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主頁  > 專欄  > 投資樂園 2018 年 07 月 27 日

林一鳴

本地資深股市及樓市投資者,重點研究波浪理論、財技和投資心理學等,擅長用故事形式比喻市況和分析經濟熱話。

阿仔的呼吸Plan

小明是一個三十出頭的香港年輕人。他在中學的成績只算普通,未能成功進入香港八間大學,於是父母供他到外國二三線大學讀書,花了幾百萬元之後,總算取得一個學位。畢業後回港十年,目前在一間本地公司任職,每月薪金約20,000元。

小明有一個同年的女友亞珍,工資與小明差不多,一直都希望小明可以盡快買樓,然後結婚。亞珍對小明發出最後通牒︰「如果你今年內還不買樓,我就會跟小強、小張或小朱其中一人結婚,到時你不要後悔!」

小明也很想買樓,可惜看看自己的銀行戶口,整副身家只有幾萬元,連買架車都唔夠。在無可奈何之下,只好找老竇和阿媽幫忙。

老竇阿媽將自己的銀行戶口,拿了給小明看,兩人加起來只有三十多萬元。老竇對小明嘆氣說︰「當年供你到外國讀書,已經花光所有積蓄,我們退休後幾年又沒有收入,強積金的錢差不多用光了;而你工作十年,沒有俾家用,又食又住……」

對於目前的情況,小明想到一個好方法︰「可以將我們住的居屋加按,套現一筆現金,就可以買樓俾首期啦!」

老竇反駁說︰「我們兩個已經退休幾年,銀行點肯加按借錢給我們啊!」

「我已經做足市場研究,不用擔心!」小明拿出一大疊文件出來︰「我問過幾間財務公司,可以將居屋按盡,套現拿到兩百多萬元現金,手續輕鬆簡單,特快批核,易借易還Very Easy!然後我用這筆錢,可以買後面街兩百多呎的新盤,樓價只係800萬,首期兩成,發展商貸款借八成640萬,利息P-3%,目前只係2厘多,每月供28,000元,唔使入息審查就可以借到,真係機會難逢!居屋套現俾首期後,還剩下一些現金,可以交釐印及裝修新屋。老竇請簽字!」

「每月供28,000元,但你入息只有20,000元,點供啊?」「我會寫埋你同亞媽做擔保;而且我和亞珍結婚後,兩人一起供樓,不會太辛苦的!」

正當老竇猶疑之際,擔心加按後如何供款,阿媽終於開口了︰「阿仔咁乖,買新樓都買在附近,你做老竇冇理由唔幫手吧!況且我們戶口還有三十多萬元,可以幫手供樓一兩年呢!阿仔快啲買樓,快啲結婚,快啲生個孫俾我抱!」

於是他們按照計劃,將居屋加按及買了新樓。唯一沒有按照計劃的,就是阿珍最後與小強結婚了,因為小強買了1,000萬的新樓,小明只買了800萬。

光陰似箭,日月如梭,三年過去了。樓價未變,小明工資也沒有怎樣變,但P已經加了兩厘,發展商低息按揭的時限也到期了,從原來P-3%變成P。按息一共加了五厘,小明供款從原來28,000元,變成每月46,000元。

小明的老竇阿媽,也在職場上再創一番新天地,建立全新的事業︰老竇日頭做看更,晚上揸Uber,阿媽就在茶餐廳洗碗。他們冇錢承擔居屋加按的供款,於是將居屋賣了,在工廈租了劏房,賣樓餘下的錢加上自己的入息,繼續俾阿仔供樓。

近年有很多人加按物業,套現來買新樓,惟要留意發展商低息按揭時限到期後,是否能承擔供樓開支。