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主頁  > 專欄  > 賢外之音 2021 年 04 月 07 日

盧啟賢

盧啟賢(Calvin Lo),從成為人壽保險代理 R.E. Lee International行政總裁到投資管理公司 R.E. Lee Capital 創辦人,不斷與社會精英交流學習,努力成為更好的人。相信「取之社會,用之社會」;全力實踐 The 195 Project 慈善計劃,同時不忘父母教導 “Be Kind, Be useful”。

億萬富翁需要貸款嗎?

談及財富累積,不少人普遍誤以為「財富只能通過繼承或累積現有資金,並且盡量不要負債。」事實上,此想法於實行時並不輕鬆,需要每天查看投資狀況,時刻了解所有資金的去向。
數年前,一位新加坡朋友(亞洲最富有的科技企業家之一)邀請我到訪他家。當時我對他的房子讚不絕口,不管是地點、設計、花園,全都十分富麗堂皇。然而,我們卻無法好好享用星級主廚烹製的美食,總被他的CFO打斷。朋友向我解釋他正與銀行商討房產及辦公室的抵押利息率。聽到此話後我十分震驚,因為我知道他最近剛清倉了一家軟件公司價值數億的股票,而他公司當時的股價也徘徊在歷史高位。我假裝鎮定地繼續享受晚餐,但心底裏非常擔心他是否要貸款以支付這頓晚餐和那瓶價值不菲的紅酒。「我最好吃快點,免得晚些斷電了!」

 

 


後來,我相信朋友注意到我的震驚,他微笑着道:「如果你能以低於通脹率的利率借到錢,那基本上是在免費借錢!」他的回答意外地讓我知道富豪的出類拔萃及精於計算,同時亦令我意識到億萬富豪貸款不是為了享受生活而是為了進一步投資。貸款時,他們考慮的是投資回報將可以償還大部分貸款。對於他們來說,貸款只是他們搶佔先機的一個方式,並且還有額外好處—不需要從自己的戶口裏掏錢。我知道大多頂級富豪都是通過善用第三方的資金(或負債)發展到現時的地位。當你可以免費貸款時,把錢鎖起來就變得毫無意義了。
另一次參與客戶的業務討論時,知道他們最近發行了債券(另一種形式的貸款)來擴大業務,當時少數管理層認為需要為他們配備新的商用車作公務。雖然相對於已籌借的資金,車隊的成本很低,但是我的億萬富豪客戶拒絕了此提議,並堅決反對以貸款來給債務出資。對於他來說,債務相當於把錢從口袋裏拿走。「有錢人不會這麼做。」他們不會借貸以購買資產,把貸款直接放進口袋。他們即使經過多年努力達到了頂峰,但從不會忘記他們的成功源自對知識的不斷追求。從某種意義上來說,他們活得更健康,並非因為他們銀行帳戶裏的巨額存款,而是在於他們變得成功與富有的過程中,將重心轉向生活,以金錢作為工具謙遜做人、輕鬆打敗市場對手。金錢作為工具不僅為自己和家人成就了更美好的人生,更確保他們的財富能夠延續到後代。
總體來說,世上並沒有甚麼神秘方法可以讓人一躍而成億萬富豪。當然,你可以選擇盡情揮霍財富;但若不努力持續增加財富,便很容易所剩無幾。因此,有見億萬富豪會選擇在銀行借貸,而不用自己的財富投資,藉此避免金融市場上的致命打擊。縱然規模未必如富豪一樣大,但我們其實也可以試試循這個方向想一想。