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主頁  > 專欄  > 賢外之音 2021 年 03 月 31 日

盧啟賢

盧啟賢(Calvin Lo),從成為人壽保險代理 R.E. Lee International行政總裁到投資管理公司 R.E. Lee Capital 創辦人,不斷與社會精英交流學習,努力成為更好的人。相信「取之社會,用之社會」;全力實踐 The 195 Project 慈善計劃,同時不忘父母教導 “Be Kind, Be useful”。

億萬富豪們買人壽保險嗎?

我經常被問及富豪會否購買人壽保險的問題。答案是肯定有的,而且富人花在人壽保險的金額往往是一個家族最具價值的資產。它的可預期性、靈活性,以及最重要的資產變現力,讓個人及其家庭可以根據不同需求構建財產。
猶記得二○○八年全球經歷市場崩盤,超級富豪們都面臨被催繳保證金的困境。我當時的一位客戶如果不能支付二千六百萬美金的貸款,他在中國的工廠(僱有六萬多名工人)就要倒閉了。幸運的是,他成功應用我們幾年前為他設置的兩份人壽保險的現金價值,不僅足以繳付當時貸款,更可應付僱員的工資以及工廠的日常開支,讓他的公司得以從金融危機中反彈。如今,他的公司擁有超過十五萬名僱員,已成為世界上最大的計算機主板供應商之一。誰知道,如果當初沒有這些保險,今天的工廠會在哪裏。
自二○○八年金融風暴一役後,世界首富們都迫切的希望手持更多現金,加上亞洲地區存在很多家族企業。此時人壽保險可發揮其可變現性好處,讓富商將控制權轉移給家族企業的活躍分子,同時均衡想另闢蹊徑的家族成員的財產。

 

 


幾年前,我在香港認識了一名擁有二十五年經驗,成功在亞洲創立了一個餐飲王國的父親。他希望將生意平均傳給兩個孩子,然而很明顯,大女兒的商業能力更為卓越,小兒子則熱衷於享受生活中的美好事物。你幾乎可以看見一場醞釀中的家庭糾紛準備上演。為了解決這個問題,我們為父親設置了足額的人壽保險,好讓女兒主理生意並繼承資產。而兒子亦可從人壽保險中獲得等額的現金價值,順利平息了一場風波。
遺產稅會侵蝕遺產,而一般情況下,人壽保險受益人的給付是免稅的。因此對超級富豪來說,人壽保險是高效的財產保護工具。富豪可以通過規劃人壽保險,將需繳付的遺產稅減至最低,並獲得額外收益。對於那些為家人留下巨額遺產的人來說,這種方式可以節省上百萬美金,人壽保險的吸引力更顯而易見!
我的一位日本朋友看到他表親的億萬家產被徵收高達百分之七十的稅款,經過三代後,家族財富幾乎全花在繳付稅款上。朋友以此為鑑,當知道他的家產約估值二點五億美元後,我們馬上為他設置了約一點七五億美元的大額人壽保險以償還遺產稅,使他家族的財富保持完整。通過這樣的安排,他的後代能專注於企業的發展,免除了遺產稅支付方面的憂心。
現今世界的運行模式讓許多人資產豐厚而現金匱乏。有人可能因持有企業股票而身價一百億美元,但當他們大量拋售股票轉換現金,財富價值便會遭到侵蝕。這種情況下,若需要資金流動,人壽保險單可以讓他們構建寶貴的資產。
重要的是,人壽保險的好處不限於超級富豪階層。雖然普通百姓甚少需要尋求將遺產稅最小化的方法,但人壽保險絕非只對億萬富豪管用。人壽保險是可以保障你的家庭的一項投資,而且作用甚廣。富人們明白到這一點,所以他們才會利用它,我們也不妨效仿一下。